Como começar com R$ 1 mil e chegar em R$ 200 mil em 5, 10, 20 e 30 anos?

Este é um desafio que requer tempo, paciência e estratégia; veja por onde começar

Foto: Marcello Casal Jr/Agência Brasil

Como juntar R$ 200 mil a partir de um investimento inicial de R$ 1 mil é um desafio que requer tempo, paciência e estratégia, mas é possível alcançar. Nessa reportagem da Inteligência Financeira, vamos te mostrar quanto é preciso poupar mês a mês para atingir esse objetivo no prazo de 5, 10, 20 e 30 anos, além de algumas recomendações para tornar possível essa tarefa.

Quanto poupar ano a ano?

O planejador financeiro CFP Caco Santos, da Planejar, elaborou uma série de cálculos de como atingir esse objetivo no prazo de 5, 10, 20 e 30 anos.

Ele explica que é possível adotar duas estratégias para juntar os R$ 200 mil reais:

• Atingir o valor nominal de R$ 200 mil em determinado número de anos, sem considerar a inflação;

• Atingir o valor de R$ 200 mil já descontada a inflação, de forma a garantir o real poder de compra em 5, 10, 20 e 30 anos.

Estratégia 1: juntar R$ 200 mil sem considerar inflação

Sendo assim, para atingir um valor de R$ 200 mil nominais, isto é, sem considerar a inflação seria preciso poupar (considerando a taxa de juros atual de 13,25% ao ano):

• R$ 2.535 por mês, por 5 anos;

• R$ 878 por mês, por 10 anos;

• R$ 188 por mês, por 20 anos;

• R$ 43 por mês, por 30 anos.

Estratégia 2: juntar R$ 200 mil descontando a inflação (valor real)

Mas se o objetivo é fazer com que os R$ 200 mil de hoje valham R$ 200 mil no futuro, então o ideal é descontar a inflação. Nesse caso, o esforço de poupança seria bem maior:

• R$ 3.121 por mês, por 5 anos;

• R$ 1.444 por mês, por 10 anos;

• R$ 615 por mês, por 20 anos;

• R$ 346 por mês, por 30 anos.

De acordo com Santos, o ideal é poupar descontando a inflação ano a ano, de forma a garantir o poder de compra, ainda que o esforço de poupança seja bem maior. “Afinal, ninguém vai querer chegar lá na frente e descobrir que, depois de todo o esforço por tantos anos, só consegue comprar metade do que comprava hoje.”

Não é só matemática

Mas não é só a matemática que vai garantir que o investidor consiga atingir o resultado. Para atingir esse objetivo, é preciso estabelecer metas, arrumar o orçamento doméstico, adotar um planejamento financeiro e segui-lo à risca.

É preciso se pagar primeiro. Não será possível atingir esse resultado se só poupar quando sobrar dinheiro, porque nunca sobra. Caco Santos, planejador financeiro CFP

8 dicas para alcançar sua meta financeira

O professor Daniel Bergmann, da FIA Business School, elaborou as seguintes recomendações para ajudar nessa tarefa:

1. Eduque-se financeiramente

Antes de tudo, é essencial adquirir conhecimento sobre o mercado financeiro. Leia livros, faça cursos, assista a webinars e siga analistas de confiança.

2. Comece com a renda fixa

Se tiver apenas R$ 1 mil, uma opção inicial pode ser a renda fixa , que, embora tenha retornos menores, é mais segura. Exemplos desse tipo de investimento são: títulos do Tesouro Direto , CDBs , LCIs e LCAs. “São boas escolhas para quem está começando”, ensina o professor.

3. Diversifique seu portfólio

À medida que acumula mais capital, comece a diversificar seus investimentos.

Considere alocar uma parte em fundos de investimento ou fundos imobiliários, que podem oferecer retornos interessantes com uma gestão profissional.

4. Ações: mais risco, maior potencial de retorno

O mercado de ações oferece potencial de retornos elevados, mas também traz mais riscos que os investimentos em renda fixa. “Se decidir começar a investir, inicie com pouco dinheiro e vá aumentando gradualmente sua exposição. Invista em empresas sólidas, com bons fundamentos e perspectivas de crescimento”, explica Bergmann.

5. Reinvista os lucros

Para juntar R$ 200 mil a partir de R$ 1 mil será preciso investir sempre, com consistência, todos os meses. Aqui, a dica é utilizar o poder dos juros compostos, que são uma ferramenta poderosa para multiplicar os resultados de forma exponencial. De que modo? Reinvestindo os dividendos e os rendimentos de forma a potencializar o retorno dos investimentos.

Reinvista os dividendos e rendimentos para potencializar o retorno dos investimentos. Daniel Bergmann, professor da FIA Business School

6. Mantenha-se atualizado e reavalie seu portfólio regularmente

Como o mercado financeiro é dinâmico, as melhores oportunidades de um ano podem não ser as mesmas do ano seguinte.

Para atingir um objetivo de longo prazo, como juntar R$ 200 mil, não é possível adotar a mesma estratégia ano após ano. Desse modo, o certo é diversificar os investimentos tanto para se proteger como para aproveitar as oportunidades que os diversos cenários econômicos oferecem.

7. Tenha paciência e disciplina

Já que transformar R$ 1 mil em R$ 200 mil vai levar tempo, o melhor é dividir os objetivos em pequenos pedaços, para que não se torne algo cansativo e inatingível. Assim, defina metas de curto, médio e longo prazo. E, por fim, monitore regularmente seu progresso.

8. Consulte um assessor financeiro

Quando sentir necessidade, consulte um especialista. Certamente um assessor financeiro pode ajudar a otimizar seus investimentos e orientá-lo nas decisões.

Matéria publicada em 21 de Agostos de 2023 no site Inteligência Financeira https://inteligenciafinanceira.com.br/aprenda/planejar/como-juntar-200-mil-reais/